Двое из наиболее известных защитников прав потребителей в Австралии предупреждают политиков о том, что неспособность запретить повсеместную практику коммерческой проверки данных в соответствии с новыми законами о данных о потребителях позволит хищникам процветать и проникать в австралийский сектор FinTech.

Поскольку австралийские банки и сектор коммунальных услуг готовятся к принятию новых законов о переносимости счетов в этом году, Юридический центр по финансовым правам и Юридический центр по защите прав потребителей предупредили о необходимости срочной очистки правил в отношении данных, чтобы остановить появление нового поколения шонкс для езды.

Призыв запретить очистку экрана является основной головной болью для некоторых банков и поставщиков финансовых услуг, которые надеются и впредь использовать эту технологию в качестве выдумки, чтобы обойти упрямые устаревшие системы, которые дорого модифицировать для открытого банковского обслуживания.

Основная проблема — это обходной путь, который все больше подпитывает API, ломает кучу базовых методов защиты данных, которые банки требуют от клиентов с момента их выхода в Интернет.

«Основная процедурная предпосылка для скрининга экрана состоит в том, что он требует, чтобы потребитель передал данные своего пароля и имени пользователя, чтобы получить доступ и проанализировать свои данные», — совместно направлено в запрос Комитета по финансовым технологиям и регулятивным технологиям Сената от двух групп защиты интересов. говорит.

«Это по сути небезопасная онлайн-практика, и она совершенно противоположна любой другой части онлайн-рекомендаций по безопасности и защите, предоставляемой австралийцам как онлайн-индустрией, так и в правительственных консультациях».

Очистка экрана уже запрещена в Великобритании и Европе в соответствии с правилами строгой аутентификации клиентов, и сторонним поставщикам предоставлен переходный период до марта этого года, чтобы отучить себя от уязвимой технологии.

В связи с тем, что защитники прав потребителей в настоящее время убедительно утверждают, что такие же запреты должны быть введены в Австралии, ключевые группы, такие как FinTech Australia, которые категорически выступают против таких запретов, могут вскоре проверить свои высокие амбиции.

«Прекращение работы агрегаторов данных, использующих методы скрепления, может привести к гибели нынешней финтех-индустрии», — пишет FinTech Australia в своем отчете по запросу Open Banking в 2017 году.

«Это также обеспечивает более дешевую альтернативу для небольших банков, финтех-компаний и учреждений, чтобы быстрее вводить новшества и выполнять свои обязательства по соблюдению при любом новом режиме, а также означает, что они могут перейти к полной интеграции API в сроки, которые им подходят».

Одна из самых больших проблем с очисткой экрана, описанная Юридическим центром по финансовым правам и Юридическим центром по защите прав потребителей, заключается в том, что эта практика буквально противоречит установленным нормам электронной безопасности потребителей, требуемым банками и контролируемым Австралийской комиссией по ценным бумагам и инвестициям.

Основным камнем преткновения является Кодекс электронных платежей ASIC, который определяет потребительскую и институциональную ответственность за такие проблемы, как взлом аккаунтов, мошенничество, неверно направленные платежи и другие проблемы.

Несмотря на значительные инвестиции в сектор FinTech, банки уже более десяти лет требуют от потребителей соблюдения протоколов безопасности и конфиденциальности в обмен на ответственность за мошенничество, особенно в отношении кражи личных данных, онлайн-мошенничества и скимминга.

Важно отметить, что две юридические группы потребителей утверждают, что изменение Кодекса электронных платежей, чтобы покрыть потребителей за потери от мошенничества, понесенные FinTechs, аккредитованной ASIC, в результате очистки экрана является «бессмысленным».

Юридические группы потребителей утверждают, что такой шаг «разработает параллельную систему для обслуживания интересов небольшого числа устаревших FinTechs, которые не желают менять свою бизнес-модель, чтобы соответствовать более высоким стандартам и требованиям безопасности режима CDR».

«Поощрение людей передавать пароли и имена пользователей противоречит всем другим советам по безопасности, предоставленным правительством Австралии, как указано выше. Даже если было безопасно передавать данные для входа в контексте Fin Tech, а это не так, это подорвало бы безопасную практику во всех других онлайн-контекстах », — сказали в Юридическом центре по финансовым правам и в Центре по защите прав потребителей.

Имея кредит

Некоторые из компаний, которые в значительной степени зависят от скрининга экрана, являются не более чем хищными и этически лишенными кредиторов день выплаты жалованья, которые ищут плавного изменения имиджа с помощью FinTech chic, если в качестве примера можно привести примеры вреда для потребителей в представлении адвокатов по защите прав потребителей.

И данные, которые они используют, также являются нестабильными, особенно когда речь идет об ответственном кредитовании.

В приведенном примере один человек, которого прозвали «Гэвин» и которого заимствовали кредиторы с зарплатой в размере 4000 долларов, получил одобренный заем на основе агрегированных данных, которые, по словам Юридического центра по финансовым правам, «изобиловали ошибками, включая категоризацию платежей в кафе за кофе в качестве арендной платы».

В другом случае человек по прозвищу Эдвард, который ходил по магазинам для получения ссуды, оказался подписанным прежде, чем он мог моргнуть, когда он доказал детали якобы, чтобы определить процентную ставку.

«Эдвард ответил и предоставил информацию, чтобы начать процесс, который, как он полагал, приведет к тому, что ему предоставят предложение. В рамках этого процесса Эдвард должен был предоставить свои данные на свой банковский счет и получить свой кредитный отчет, чтобы получить свою «индивидуальную процентную ставку», говорится в исследовании юридического центра Financial Rights Legal.

«Прежде, чем он узнал об этом, Эдвард был одобрен для получения кредита в размере 15 000 долл. С деньгами, внесенными на его счет. Эдвард ходил по магазинам и не ожидал, что ему будут предоставлены деньги — просто предложение.

«Кредитор отказывался расторгнуть договор, пока ему не сказали, что он связался с Financial Rights. Тем временем Эдвард действительно нашел более выгодную сделку и хотел пойти с этим другим кредитором », — говорится в исследовании.

Это действительно предложение, от которого трудно отказаться.



Лучшие новости в IT — Forex — Info — Будь в тренде

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here